모든 사람이 반드시 알아야하는 금리 종류, 개념, 금융상식

너무 오른 물가, 외식비, 필수생필품 등등 돈을 잘 굴리는 사람이 자본주의시장에서 승자입니다. 그래서 기본적인 경제상식, 금융상식이 필요합니다. 그중에서 금리라는 좋은 쪽으로 쓰면 좋고, 나쁜 쪽으로 쓰면 너무 나쁜 금리, 배워봅시다.

 

금융상식 알아보기

 

 

 

 

총정리

💡 개념

🤩금리란?

👉 원금에 지급되는 기간당 이자를 비율로 표시한 것, 이자율이라는 표현을 사용. ★ 한마디로 돈의 가격.

 

💡 단리 & 복리

- 단리 : 원금에 대해서 이자를 적용

- 복리 : 일정 기간마다 원금 + 이자를 더해서 다음 기간의 원금으로 계산하는 방식

👉 ex) 월복리 : 원금을 월 단위로 재계산

 

💡 예금/적금 가입 시 체크

- 가장 먼저 금리와 가입 기간을 확인

= 금리가 높아도 가입 기간이 짧으면 그만큼 깎임

- 비과세 여부 및 단리 or 복리 확인

- 복리인 경우, 재투자기간 월 단위인지 연 단위인지 확인

 

💡 고정금리 & 변동금리

🤩 차이

- 고정금리 : 상품의 가입기간 동안 이자율이 변하지 않는 것

- 변동금리 : 상품의 가입기간 동안 짧게는 3개월, 길게는 1년마다 이자율이 계속 변하는 것

 

💡 Who's best

- 일반적으로 초기 금리는 고정금리가 1% 이상 더 높음

- 하지만 금리 상승기에는 변동금리보다 고정금리가 유리

- 일단 고정금리로 대출을 받더라도 금리가 내려갈 것 같다면 중도상환수수료를 내고 변동금리로 바꾸는 게 가능.

 

💡 여신금리 & 수신금리

- 여신금리 : 고객이 은행에서 대출을 받을 때 적용받는 금리

- 수신금리 : 고객이 은행 예ㆍ적금을 가입할 때 적용받는 금리 같은 은행의 수신금리는 항상 여신금리보다 낮음

 

💡 Why 대출금리가 High reason?

-  고객에게 대출이자를 받는 것이 은행의 수입, 예ㆍ적금이 만기 되었을 때 이자를 주는 것이 은행의 지출(예대마진)

- 은행 입장에선 여신금리(대출이자)가 수신금리(예ㆍ적금 이자) 보다 높아야 수익을 많이 냄.

 

💡 지표 금리 & 가산금리

- 지표금리 : 은행에서 자체적으로 정한 기준금리

- 가산금리 : 리스크 관리비용, 은행업무원가, 목표이익률 등 은행이 수익을 얻기 위해 결정한 금리

 

💡 What's 우대금리?

- 신용도가 높거나 특정 조건에 맞는 고객들은 예ㆍ적금 및 대출상품 가입 시 여신/수신금리를 우대받을 수 있으며

- 가감조정금리에 포함

- 가감조정금리에는 급여통장 유무, 신용카드 이용 실적 등에 따른 우대금리와 영업점별 영업상황을 감안해서 조정하는 금리로 구성

 

💡 COFIX금리 & 금융채금리

- COFIX 금리 : 시중 8개의 은행이 시장에서 조달하는 상품의 금리를 가중평균한 값

- 금융채 금리 : 금융기관이 자금 조달을 위해 발행한 채권의 금리

 

💡 How Choice?

- 일반적으로 주택담보대출 시 금융채/COFIX 중 선택하게 됨.

- 금융채 N개월 / N 년 : 뒤에 써진 기간 동안 고정, 이후 변동금리

- COFIX는 잔액기준과 신규 취급액 기준이 있으며, 금리 변동에 민감

※ 변동률 : 신규취급액 코픽스 > 신잔액 코픽스 > 5년물 금융채

 

 

 

금리인하요구권

💡 금리인하요구권이란?

- 개인이나 기업이 대출받은 다음 신용상태나 상환능력이 크게 개선되었다면 금융회사에 대출금리 인하 요구 가능.

- 은행 외에도 저축은행ㆍ카드사ㆍ보험사 등 2 금융권도 신청가능.

 

💡 조건

- 신용점수의 상승(금융회사마다 금리 인하 요구 기준이 다름)

- 취업, 승진으로 인한 소득 및 재산 증가 또는 전문 자격증 획득

- 기업 매출액이나 순이익 증가

- 회사채 등급 상승, 특허권 취득, 추가 담보 제공 등

 

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